O que é CDB?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos e financiar suas atividades de crédito. Ao investir em um CDB, você empresta dinheiro à instituição financeira e recebe de volta o valor aplicado acrescido de juros, funcionando como uma alternativa prática e acessível para fazer o dinheiro render mais do que a poupança.
A rentabilidade do CDB pode ser prefixada (taxa fixa definida na aplicação), pós-fixada (atrelada a um indexador como o CDI) ou híbrida (uma taxa fixa mais a inflação, como IPCA+). O prazo e a possibilidade de resgate variam conforme a liquidez combinada: há CDBs com liquidez diária que permitem saque a qualquer momento, enquanto outros exigem que o dinheiro fique aplicado até o vencimento, geralmente oferecendo taxas mais altas.
Esse investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, o que o torna uma opção segura. A tributação segue a tabela regressiva do Imposto de Renda, com alíquotas que diminuem conforme o prazo da aplicação, além da incidência de IOF apenas se o resgate ocorrer em menos de 30 dias.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre CDB prefixado e pós-fixado?
O CDB prefixado tem uma taxa de juros fixa definida no momento da aplicação, permitindo saber exatamente quanto você receberá no vencimento. Já o pós-fixado acompanha um indicador, normalmente o CDI, e seu rendimento varia conforme esse indexador, sendo mais indicado para quem acredita na alta dos juros.
CDB tem garantia do FGC?
Sim, o CDB é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos até o limite de R$ 250 mil por CPF e por conglomerado financeiro. Essa cobertura garante o valor investido acrescido dos rendimentos em caso de falência ou liquidação da instituição emissora.
Posso resgatar um CDB antes do vencimento?
Depende da liquidez contratada. CDBs com liquidez diária permitem o resgate a qualquer momento sem perda de rentabilidade. Já os CDBs sem liquidez diária exigem que você mantenha o dinheiro aplicado até a data de vencimento, e o resgate antecipado só é possível se o banco oferecer recompra, o que pode implicar em deságio no valor.