O que é Custo Efetivo Total?
O Custo Efetivo Total (CET) é a taxa que expressa o valor real de um financiamento ou empréstimo, incluindo todos os encargos, tributos, seguros e tarifas exigidos pela instituição financeira. Ele representa, em percentual anual, o custo total que você vai pagar pelo crédito, indo muito além da simples taxa de juros nominal.
Para calcular o CET, são somados os juros, IOF, tarifas administrativas, seguros obrigatórios (como prestamista) e quaisquer outros custos operacionais. Por isso, duas ofertas com a mesma taxa de juros podem ter CETs diferentes, o que mostra qual realmente é mais cara. O Banco Central exige que o CET seja informado antes da contratação, permitindo uma comparação justa entre propostas.
Antes de fechar qualquer contrato, peça o CET e verifique se todos os custos estão detalhados. Use essa taxa como principal critério de decisão: um CET baixo indica menos encargos embutidos, enquanto um CET alto pode esconder tarifas abusivas. Assim, você evita surpresas e escolhe o crédito mais vantajoso para o seu bolso.
Perguntas frequentes
O que compõe o Custo Efetivo Total?
O CET é formado por todos os encargos da operação: taxa de juros, IOF, tarifas de cadastro, seguros, registros contratuais e quaisquer outras cobranças obrigatórias. É a soma de tudo que você pagará pelo crédito.
Qual a diferença entre taxa de juros e CET?
A taxa de juros é apenas o custo do dinheiro emprestado. O CET vai além e inclui também tributos, seguros e tarifas, mostrando o custo real e total do financiamento. Por isso, o CET é sempre maior ou igual à taxa de juros.
O CET é obrigatório em todos os financiamentos?
Sim. As instituições financeiras brasileiras são obrigadas a informar o CET antes da contratação de qualquer crédito ou financiamento, conforme determinação do Banco Central, para garantir transparência ao consumidor.